실비 보험 정보 및 보험 필수 점검 사항과 4세대 보험의 장단점, 실손 보험 활용 방법

평균 수명이 늘어나면서 의료비 지출이 증가하고 있습니다.  이를 대비한 실비 보험은 의료 보험에 적용되지 않는 비급여 항목이 늘어나면서 우리 생활에 필수입니다. 개편된 4세대 실비 보험에 대해 알아보겠습니다. 

 

 

 

실비 보험이란?

병원의 진료비와 의사의 처방전으로 받은 약에 대한 약재비를 보상해 주는 보험을 실비보험 혹은 실손 보험이라 합니다.

즉  병원치료 후 본인이 지출한 의료비(병원비+ 약재비)를 자기 부담금을 제외란 금액으로 보상해 주는 보험입니다.

실비보험은  건강 보험에 적용되는 급여 항목과 건강 보험에 보장되지 않는 비급여 항목을 보장하는 보험입니다.

 

1세대~ 4세대 보험으로 나눠지는데 이는 판매 시기로 구분합니다.  현재는 4세대 보험을 판매하고 있습니다.   

구분	1세대	2세대	3세대	4세대
판매시기	2009년 9월 이전	2009년 9월 ~               2017년 3월	2017년 4월 ~           2021년 6월	2021년 7월 ~
자기부담금	없음	10% ~ 20%	10% ~ 30%	20% ~ 30%
주요 내용	자기 부담금 없음	자기부담금 적용	비급여 항목 특약 분리	비급여 항목 진료금액에 따른 보험료 할증
평균 인상울	16%	16%	8.9%	_

 

 

실손 보험 점검 사항

 

보험 가입시부모님이나 지인이 알아서 잘해주겠지 한 보험  즉 내가 가입된 내용을 모르는 실손 보험은 점검이 필요합니다.

 

▶점검 내용을 쉽게  질문 형식으로 점검 사항을 알아보겠습니다.

 

Q1: 실손 보험을 2개 ~ 3개 정도 가지고 있는데 보장도 보험 가입수만큼 지급이 되나요?

A1: 실손 보험은 중복으로 보장되지 않습니다. 

 

Q2:  실손 보험에 무엇이 보장이 되는지 담보 내용을 몰라요.

A2:  보험 증권을 가지고 있으면 약관에 보장 내역과 담보 내역을 확인할 수 있습니다.

 

Q3: 보험 증권을 분실했는데 어떻게 하나요?

A3: 증권을 분실하셨다면 가입한 보험사에 증권을 요청하면  전자문서나 우편으로 다시 받을 수 있습니다.

 

Q4: 부모님이 알아서 해서 어떤 보험에 가입이 되었는지 아무것도 모르는데 어떻게 알아보나요?

A4:  생명 보험 협회에서 제공하는  내 보험 찾아줌에서 본인 인증을 하면 나의 명의로 가입된 보험을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

Q5: 가입한 보험별로 보장 내역을 자세히 알고 싶은데 각 보험 증권을 확인해야 하나요? 한 번에 확인할 수 없나요?

A5: 신용정보 열람 서비스 사이트에 가입하면 각 보험별 보장 내역을 한눈에 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

4세대 보험의 장, 단점

4세대 보험은 이전 1세대~ 3세대 보험에 비해 보험료는 낮아졌지만  자기 부담금이 높아졌습니다. 

급여 항목의 자기 부담금은 20%, 비급여 항목의 자기 부담금은 30%로 증가했습니다. 비급여 항목의 이용량에 따라 비용을 차등적으로 적용하는 비급여 차등제를 적용했습니다.

 

 

 4세대 보험의 장점

 

1. 저렴한 보험료가 기존 1세대 ~ 2세대 비해 4세대 보험은 최대 70% 까지 저렴해졌습니다.

2. 비급여 항목 차등제를 적용해 보험료를 할인해 줍니다.

등급	비급여 항목지급금	할인율
1등급(할인)	0원	-5%
2등급(유지)	100만원 미만	-
3등급(할증)	150만원 미만	+100%
4등급(할증)	300만원 미만	+200%
5등급(할증)	300만원 이상	+300%

즉 비급여 항목인 MRI 검사, 주사 치료,  도수 치료등의 년간 보장 지급된 금액이 많은 가입자는 비급여 금액에 따라 보험료가 할증됩니다. 

 

3. 기존에 보장되지 않았던 불임 관련질환, 선천성 뇌질환, 치료를 요하는  뇌질환을 추가 보장으로 변경되었습니다.

 

 

4세대 보험의 단점

 

1. 본인 부담금이 늘어났습니다. 급여 부분과 비급여 부분의 자기 부담금이 늘었기 때문에 노령자일 경우 자기 부담금이 증가합니다.

2. 재가입 주기가 5년으로 짧아져 년마다 변경된 실비 보험으로 재가입해야 합니다.

 

 

 

4세대 보험으로 갈아 타야 하나?  

 

4세대 보험이 보험료가 상당히 저렴하기 때문에 기종에 1~3세대 보험을 가지고 있으신 분들이 갈아타야 하는지 고민되시죠?

어느 부분이 유리한지는 꼼꼼히 따져 보아야 합니다.

• 본인의 연령(노령일수록 의료비 지출이 늘어납니다)
• 현재 병원의 치료를 요하는 유질병자 / 무질병자에 따른 의료비 지출 금액확인
• 비급여 항목의 진료나 치료 금액이나 횟수 확인 등 

이런 부분을 수치상 금액으로 확인할 수 있는 실손의료보험 계약전환 계산기를 통해 확인하시면 보다 객관적인  수치로 확인할 수 있습니다.  

 

 

 

실손 보험 활용 방법

 

가입한 실손 보험을 통해 비급여 비급여 항목인 MRI나 주사 치료 방법, 위 대장 내시경 검사와 내시경 검사에서 실손보험 활용 방법을 정리한 글 아래 링크를 남겨 드립니다.

 

 

MRI, CT 실비 보험 적용, 청구와 각 보험 세대별 입원 VS 통원 더 많이 받는 방법